La semaine dernière, nous avons abordé le sujet de votre pointage de crédit et de l’importance de celui-ci. Cette semaine, nous pousserons l’analyse un peu plus loin en nous penchant sur les dossiers de crédit.
QU’EST-CE QU’UN DOSSIER DE CRÉDIT?
Votre pointage de crédit est un indicateur de votre capacité à utiliser le crédit de façon responsable, alors que votre dossier de crédit regroupe tous les renseignements nécessaires à l’établissement de votre pointage. En résumé, votre dossier de crédit est un historique de l’ensemble de vos transactions de crédit. Le calcul de votre pointage de crédit se fait uniquement à partir des renseignements contenus dans votre dossier de crédit. Votre dossier de crédit renferme une liste détaillée de toutes vos données de solvabilité des dernières 6 à 7 années – cartes de crédit, prêts, soldes, limites, historique de paiement, type de compte, état du compte et plus. Mais ce n’est pas tout!
QUELS SONT LES RENSEIGNEMENTS QUI FIGURENT DANS VOTRE DOSSIER DE CRÉDIT?
Votre dossier de crédit contient également des renseignements comme votre nom, vos numéros de téléphone, le nom de votre conjoint(e), les fautes de transcription de votre nom commises par d’autres entreprises, votre lieu de résidence, vos adresses antérieures, votre lieu de travail, votre historique d’emploi, votre historique de recouvrement et certains dossiers accessibles au public (déclarations de faillite, privilèges fiscaux, etc.). Votre dossier de crédit met principalement l’accent sur les points négatifs de votre historique de crédit, par exemple les déclarations de faillite, les paiements en retard et en souffrance (y compris les paiements en retard sur votre carte de crédit!), les avis émis par des agences de recouvrement et les reprises/saisies de propriété. Enfin, votre dossier de crédit contient également une liste des demandes de crédit que vous avez faites, ainsi que les noms des entreprises et des personnes qui ont consulté votre dossier et le motif de cette vérification.
Y A-T-IL AUTRE CHOSE QUE JE DOIS SAVOIR?
Comme vous pouvez le voir, votre dossier de crédit renferme une immense quantité de renseignements personnels à votre sujet! C’est pourquoi il est important de vérifier et de comprendre votre dossier de crédit. Il renferme des indices pour contrer le vol d’identité, vous permet de déterminer si vous serez en mesure d’obtenir le prêt que vous désirez et vous permet de savoir ce que vous devez faire pour améliorer ou rétablir votre pointage de crédit. La bonne nouvelle, c’est que les renseignements qui figurent dans votre dossier de crédit sont effacés après 6 ou 7 ans. Ainsi, même si vous avez éprouvé des difficultés par le passé (déclaration de faillite, non-remboursement d’un prêt, etc.), votre pointage et votre dossier de crédit pourraient être entièrement rétablis d’ici 6 à 7 ans – à condition que vous appreniez à mieux gérer votre crédit.
Maintenant, vous savez que votre dossier de crédit est un document d’une grande importance et que les renseignements qu’il contient permettent de calculer votre pointage de crédit. Mais qui peut utiliser ces renseignements? Autre que votre société de carte de crédit et vous-même, qui a accès à votre dossier de crédit? La réponse pourrait vous surprendre.
Jetez un coup d’œil à cet article pour en savoir davantage : Qui a accès à mon dossier de crédit?